Como son las cosas

Al leer el titular de esta noticia, debo confesar que me alegró, porque la primera idea que me vino a la mente fue... "los bancos ya no necesitan tanto dinero, y por eso, están dejando los depósitos para volver a los fondo de inversión"

... jejjejeje.... la alegría me duró a penas unos segundo, hasta que caí en la cuenta... Lo que están haciendo los bancos, es captar dinero para "sus" fondos de inversión, para así poder venderles a estos fondos, todos los activos chungos que puedan. Verán como la mayoría son garantizados, monetarios dinámicos y de renta fija... justo los que compran los productos que ellos quieren vender, y como tienen la etiqueta de "bajo riesgo", la mayoría de los inversores no informados, caerán y nuevamente serán apaleados. Para que entienda mejor esto, lean el artículo titulado "Los fondos de inversión cada vez nos gustan menos"

Sean prudentes y busquen asesoramiento independiente.

Salu2.

La noticia lo dice todo

La noticia lo dice todo.

Esto no quiere decir que no se debe trabajar con los bancos, sólo que hay que saber hacerlo, y por supuesto, no dejarse "asesorar" por ellos.

Salu2.

Las cosas que pasan...

Estas son las cosas que pasan cuando nos llevamos por los bancos y su "asesoramiento".

En las gestión de un patrimonio hay dos posturas, o estás del lado del cliente, o estás del lado del banco. El personal del banco tiene la obligación de velar por su entidad, para eso le pagan, tiene que hacer ganar dinero al banco. Esto es legal y moralmente correcto, nada se les puede decir, al fin y al cabo, son unos mandados. Además, el banco es una empresa y como toda empresa, tiene la obligación de ganar dinero. El problema viene porque la mayoría de las veces, los intereses del banco son contrarios a los del cliente.

Los productos buenos para el cliente son aquellos con las más bajas comisiones, pero estos son justo, los peores para el banco, porque el banco gana menos... intereses contrarios.

Los productos buenos para el cliente son los que le permiten conjugar la inversión con su situación particular, pero el banco no personaliza, sino empaqueta y vende... intereses contrarios.

Y así muchas más cosas.

Los bancos son un instrumento que hay que usar, pero en nuestro beneficio, no en el de ellos. Al igual que ellos tienen la obligación de ganar, los clientes también tienen la obligación moral de hacerlo lo mejor posible, contratando los productos más eficientes para su situación patrimonial.

Es difícil que personas que no son profesionales de la gestión patrimonial sepan los riesgos que están asumiendo. Se presupone que cuando le dices a tu gestor del banco que no quieres riesgo, realmente no los estás asumiendo, pero la realidad es muy distinta, como vemos en la noticia del actor, y como ya contamos aquí.

No pretendemos hacer leña del árbol caído, nada nos duele más a los profesionales que hacemos las cosas de otra manera, noticias como estas, pero sirve para ir concienciando a las personas de que busquen ayuda profesional, y sobre todo, independiente.

Salu2.

Otra de inmuebles

Al calor de la noticia que sale hoy en Expansión.com (leala aquí) repaso la situación de los inmuebles, para contar lo mismo, porque nada ha cambiado, pero de otra manera.

Los mercados se mueven por la oferta y la demanda, el inmobiliario también. ¿La demanda de inmuebles ha caído? Prácticamente nada, la demanda sigue existiendo, ....cada vez es menor por el efecto de la pirámide poblacional, pero sigue habiendo demanda.

Entonces, según la ley de la oferta y la demanda el precio debería subir ¿verdad?. Pues en este caso no. La demanda de inmuebles hoy (porque cada vez el margen es menor) está en los precios que rondan entre 60.000€ y 90.000€. El argumento ya lo explicamos hace unos meses aquí.

Hasta que la oferte y la demanda no se igualen, no volverá a haber transacciones inmobiliarias. Los compradores no pueden pagar los precios actuales, ¡de verdad, no pueden!, así que no se a que esperan los vendedores... un milagro supongo, porque si esperan que las personas de con altos recursos económicos les compren los inmuebles, sería bueno que se sentaran para que no se cansen de esperar... jejeje... ¿porque digo esto?, pues porque las personas que pueden, por supuesto leen este blog y se dejan asesorar por nosotros.... jajajajajajaajajaja... a parte de esto último, que es obvio,... jejejejeje... también saben que comprar ahora inmuebles será para coleccionarlos, porque no pueden venderlos, los compradores siguen siendo los de antes, lo que no podían, los que tienen sueldos bajos, los que el banco no les da el crédito... Olvidense del pasado, antes de la actual crisis, los bancos prestaban dinero de forma irracional, y las personas con capital entraron en su momento, pero ya la cosa no es así.

Cada inmueble va destinado a un tipo de usuario concreto, y los pisos de clase media son para la clase media, y ¿cuanto puede pagar la clase media? pues pueden pagar, lo que sus sueldos le permiten... 60.000€ - 90.000€

Si hablamos de locales comerciales, apliquen la misma lógica... ¿como están las empresas? ¿pueden comprar locales? ¿cuanto pueden pagar de alquiler?... pues lógicamente mucho menos que antes... en este caso no les hablo de números porque la cosa ya no es tan simple, depende de la zona, para que va destinado, ... vamos es distinto, pero están igual de caros, puesto que los negocios no están como antes.

Los solares, tres cuartos de lo mismo...

Es obvio que hay inmuebles e inmuebles, y que dependiendo de distintos factores, esta regla no es aplicable, pero la ideas es lanzar un mensaje de cautela.

Para terminar decirles, y ya lo hemos dicho muchas veces, que estamos a favor de la compra de inmuebles, pero a su valor, no podemos decirle a nuestros amigos que ahora es buen momento, porque no lo es,... pero por el camino que vamos, ese momento llegará... paciencia pues.

Salu2.

Oficinas bancarias en venta

Algunas entidades bancarias están "colocando" sus oficinas entre sus clientes de Banca Privada. Les venden el inmueble con la promesa de ganar dinero al quedarse el banco como inquilinos. No vamos a extendernos mucho, sólo vamos a mandar un aviso por si las moscas... estudien el precio de venta... recuerden, los inmuebles en España están caros, carísimos, las principales tasadores están bajo el control accionarial de los principales bancos... cuidadín, cuidadín... no hemos estudiado las características, pero conociendo como se las gastan algunos... les pedimos cautela.

Salu2

Planificación...¿y eso, que eh lo que eh?

Hay una característica habitual en los españoles y es la buena capacidad para planifica... jajajajaja.. ¡¡¡me parto!!!.... jajajajajaja... por si a alguno lo cojo despistado, esto es una ironía... jajajajaja.

El primer punto donde fallamos, es en saber cual es nuestro patrimonio, cuanto vale,.. ojo, entendamos valor, no sólo como el precio que tendría en el mercado, en el valor va también nuestros sentimientos, nuestras historias y esfuerzos.... ¿has valorado de verdad tu patrimonio? ... esta es una labor que no es fácil, y que se suele necesitar ayuda.

El segundo punto donde fallamos es que no sabemos, o no tenemos claro donde queremos llegar con nuestro patrimonio, ... OBJETIVO... si lo queremos para la jubilación, si queremos dejárselo a nuestros hijos, mantenerlo durante generaciones, independencia financiera, etc... Es verdad que la toma de esta decisión, en muchos casos, no es nada fácil. Pero también es verdad, que en otros casos, es obvio, sobre todo personas con grandes patrimonios, el problema para estos últimos, es que por obvio (perdurarlo y blindarlo) y quizás por su tamaño, descuidan la plantificación.

El tercer punto, una vez que tenemos claro estos objetivos, cosa para la que se suele necesitar ayuda, debemos establecer como lo queremos conseguir. El camino es tan importante como el objetivo, y en muchos casos, más. No es lo mismo establecerse el objetivo de perdurar el patrimonio a lo largo del tiempo teniendo que sacrificar una vida, tiempo con la familia, etc, que tener menos dinero, pero vivir la única vida que tenemos, compartir momentos con la familia etc., cada uno debe hacer una reflexión profunda, y determinar que camino quiere tomar y combinarlo con la gestión eficiente de su patrimonio.

El cuarto y último punto donde se suele fallar es en no buscar ayuda. Es típico del español, saber de todo... jejejeje.. alguien dijo una vez que los grandes hombres no lo son por lo que saben, sino por saber rodearse de los que sí saben... es imposible saber de todo, lo suficiente para hacerlo bien... buscar asesoramiento no es una muestra de debilidad, sino de grandeza, de saber lo que se quiere y poner los medio para lograrlo.

Salu2.

Salu2

Obligación moral

La buena gestión de nuestro patrimonio es una necesidad, pero también es una obligación moral. Nuestro patrimonio sea cual sea, y al nivel al que esté, genera riqueza, empleo y bienestar, no sólo a nosotros como propietarios, sino a todo nuestro entorno.

Quizás se vea más claro cuando pasa lo contrario. Si nuestro patrimonio se deteriora, todo aquello que lo rodea empeora. Si es nuestro dinero, el banco pierde posibilidad de ganar más dinero, tiene que prestar menos, esto disminuye el consumo, las tiendas gana menos, etc. Si es nuestra empresa, mandamos personas al paro, dejamos de consumir servicios y productos que nos prestan otras empresas, etc. Si es inmobiliario, las familias se quedan sin casa para alquilar, personal de limpieza sin trabajo, empresas sin locales, agricultores sin terreno... etc. Y así con todo.

En definitiva, el crecimiento de nuestro patrimonio genera riqueza, empleo y bienestar a nuestro alrededor, así que la buena gestión, es una obligación que trasciende lo material y lo individual, pasando a la sociedad en la que vivimos. Todos nosotros queremos una sociedad mejor. Entre otras, una de las maneras de conseguirlo y aportar nuestro granito de arena, es comprometernos con nuestro patrimonio.

Correr riesgos, perder dinero, coger nosotros toda la gestión, dejarlo en manos inexpertas, llevarse por lo fácil, descuidar el impacto de los impuestos, etc, son maneras de gestionar mal el patrimonio.

Gestionar bien el patrimonio es un reto gratificante, pero exige tiempo y compromiso. Para la mayoría, gestionar es un problema, y de gratificante ¡naranjas de la china!... la mayoría sufre a diario las embestidas de la banca y de su personal, vendiéndoles "productos buenisismos" y sin riesgo... inmuebles en los que sus inquilinos no les pagan, ... empresas que no venden... en definitiva, problemas, problemas, y más problemas... muchos se rinden y abandonan su patrimonio, a lo fácil, en manos inexpertas, compran lo que el banco les dice, etc.... y al final, nuestro patrimonio acaba siendo mal gestionado e incluso perdiendolo.

Lo primero que hay que saber, es que para gestionar bien un patrimonio hay que tener una visión global que conjunte todas las patas, y que tenga como objetivo ineludible blindar el patrimonio... la inmensa mayoría no tiene conocimientos suficientes para abordar esto de forma eficiente, pero hay personas que sí les pueden ayudar, allanadoles el camino, y convirtiéndoles la gestión en una cosa gratificante... Busquelos independientes que los hay, que no estén a sueldo de ningún banco, y sobre todo... disfrute, que de verdad que se puede.

Salu2.

Alegría de la Renta Fija

Esta mañana me he llevado una agradable sorpresa al ver que una de mis recomendaciones está dando una rentabilidad de 86,25% desde marzo de este año.

Esta es una recomendación sobre un producto de renta fija que estaba extremadamente barato y así lo comunique.

Hay un fallo muy común, y es creer que si un producto es malo, siempre es malo. RECUERDEN, nada es bueno o malo por si solo.

El caso que les traigo hoy, son unas Participaciones Preferentes. Las participaciones preferentes por si solas, no son un buen producto de inversión, pero claro, si están muy baratas, sí lo son (y si están muy muy muy baratas, más). Esto es como el piso viejo en un barrio chungo del artículo anterior... si me lo vende por 1 euro debo comprarlo porque lo puedo vender inmediatamente más caro... aquí paso igual...

Las participaciones preferentes, en su mayoría, son una mala inversión en la emisión, pero si están muy baratas... joer... entonces hay que comprarlas... y si lo dudan, miren la rentabilidad que ha dado.

Recuerden nuestro triángulo... en este caso es el mercado el que marcó que el producto en aquel momento, fuese bueno para invertir... ya no.

Estas cosas no las hay siempre... tienen su momento, o las tomas o las dejas... como las lentejas... jejejeje

Salu2

R que R con los inmuebles

Quiero que entiendan una cosa... YO NO ESTOY EN CONTRA DE LAS INVERSIONES INMOBILIARIAS, bienes raíces, o como quieran llamarlas.

Si les vendo un piso de 15 mts cuadrados por 100.000.000 EUR en el peor barrio del mundo ¿me lo comprarían? ¿Verdad que no? ¿Porque?... pues porque está caro, ahora, ese mismo piso por 1 EUR yo lo compro, me da igual el lugar, porque se que lo puedo vender más caro inmediatamente.

Otro ejemplo: Un piso de 200mts cuadrados en plena Castellana de Madrid por 1500 Eur ¿lo comprarían? ¿y por 1.000 millones?...

La cuestión radica en la diferencia entre precio y valor (como ya hemos hablado). Si el precio del inmuebles es inferior a su valor, está barato y es una buena inversión (ojo, recordemos los tres lados de nuestro triángulo, habrá personas para las que no lo sea, ...nada vale para todo el mundo).

En definitiva, mi negativa a la inversión inmobiliaria es porque hoy de media, sobre todo en España, los precios superan por mucho a su valor, por lo que están caros. Hay inmuebles hoy en día (pocos, la verdad) que su precio está por el valor, esos sí son interesantes... la mayoría no.

Recuerden que toda decisión de inversión se debe tomar teniendo en cuanta los lados de nuestro bonito triángulo: Capital, Mercado, Persona... ninguna inversión es buena (ni mala) por si sola.

Salu2.