Una definición habitual del riesgo es "la proximidad de un daño" Esta definición se queda corta, pero sí deja entrever, que el riesgo es algo personal, muchas personas perciben riesgos distintos ante situaciones iguales, una, porque las consecuencias son distintas, y otra, porque los "daños" tienen un alto componente subjetivo. Por ejemplo, para los maridos, la muerte de la suegra se percibe de diferente manera que para las esposas, que son hijas de estas.... jajajajajajajajajaaja... no, este no es un buen ejemplo de lo que hablo, aunque sea cierto lo que digo.... jajajajjajajajajajajaja.
En el caso de las inversiones, y dado que estamos en España, cogeremos la definición de la CNMV. Ellos definen el riesgo como la falta de certeza en la evolución futura de la inversión, de tal manera que, hay un "riesgo positivo", que es cuando ganamos más de lo "previsto", y un "riesgo negativo" que es cuando perdemos, o ganamos menos de lo "previsto".
Cuando se habla del riesgo de una inversión, lo normal es hablar, del riesgo de perder, de tal manera que, si en una inversión no se pierde, asumimos que no hay riesgo. Lo primero que debemos saber, es que esto no es verdad.
Otro cosa interesante, que quiero poner aquí, es que muchas personas confunden "garantizado" con "sin riesgo" y hay una gran diferencia. Sin riesgo, no hay nada en este mundo, y los garantizados los tienen... y muchas veces, son inasumibles. Muchas personas se ven en graves problemas por eso.
Les voy a poner un ejemplo sencillo que suelo contar. Imagínate que eres taxista y tienes tus ahorros, que son 50.000 EUR en el banco X. El personal de la oficina, que ve que lo tienes en la cuenta corriente (y teme que te lo lleves a otro banco, porque no hay nada mejor para un banco que el dinero en la cuenta corriente... es dinero gratis) te ofrece un producto garantizado. Te informas que es un producto que hay que mantener 5 años para optar a esa "garantía", pero que lo puedes sacar cuando quieras (¿estas cosas te suenan, verdad? ... son las típicas frases). Como a ti no te gusta el riesgo, decides contratarlo/comprarlo.
Pues has hecho mal... muy mal. Has asumido un riesgo que no debes asumir (ehhh!!! que eres libre de hacer lo que quieras, pero debo informarte del error). Al ser taxista, aunque tengas un buen sitio, y el negocio, aun con la crisis, te va bien, puedes tener una accidente, o pueden quitarte el carné un tiempo, etc. Pueden surgir imprevistos ante los que deberías tener liquidez,... pagar la hipoteca, comida, etc... Cuando vas al banco, a sacar una cantidad, te dicen "... mira, lo puedes sacar, pero te cobramos un 5% de comisión, además, el producto ha perdido desde que lo contrataste, así que te va a salir caro... debes dejarlo quieto"... claro, te coges un cabreo de miedo, y como no te queda otra, le pides una solución porque necesitas esos 5.000 EUR. El buen empleado del banco, te ofrece un crédito, pignorando el producto que contrataste, y te pide pignorarlo para ofrecerte un "bajo" interés. Ese bajo interés, es euribor más 2%. Lo aceptas porque no te queda otra, y sales del atolladero.
Bien, la historia termina cuando pasados esos 5 años sacas el dinero del producto garantizado, que curiosamente, la rentabilidad, es positiva, pero no da ni para pagar los intereses del crédito que pediste... al final, perdiste dinero, perdiste tranquilidad, etc...
Este es un caso muy concreto, pero les aseguro que conozco otros, donde por no PLANIFICAR BIEN sus ahorros y su patrimonio, asumieron riesgos, creyendo que no los asumían.
Recuerden, nuestras situaciones particulares (económicas, sociales, laborales, familiares, etc.), determinan en gran medida los riesgos, no la calidad o bondad de los productos. Asesórense siempre de profesionales independientes... el tema de los riesgos es toda una ciencia, y la banca, ni tiene, ni quiere tener idea.
Salu2.
